CaixaBank obtuvo un beneficio neto atribuido de 5.787 millones de euros en 2024, un 20,2 por ciento superior al del año anterior y cifra récord, superando los 5.226 millones registrados en 2021 por la fusión con Bankia.
Según notificó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el margen de intereses alcanzó los 11.108 millones, lo que supone un aumento del 9,8 por ciento en comparación con el mismo periodo del año anterior, apoyado en la intensa actividad comercial y el entorno de tipos de interés en la primera mitad del año. Sin embargo, en tasa intertrimestral, el margen disminuyó un 1,9 por ciento, principalmente por la revisión a la baja de los tipos de interés.
Los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) se incrementaron un 4,6 por ciento, hasta 4.995 millones. De estas, las comisiones netas supusieron 3.779 millones, un 3,3 por ciento más.
El crecimiento del margen bruto, con un alza del 11,5 por ciento en tasa interanual (hasta 15.873 millones), superior al de los gastos de administración y amortización recurrentes (+4,9 por ciento, hasta 6.108 millones), permite el crecimiento del margen de explotación hasta los 9.765 millones (+16,1 por ciento).
La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se situó en el 15,4 por ciento, por encima del 13,2 por ciento del año anterior, y la ratio de capital CET1 alcanzó el 12,2 por ciento, descontado el impacto de los tres programas de recompra de acciones anunciados los pasados meses de marzo, julio y octubre por 500 millones cada uno, que han supuesto 66 puntos básicos menos, y del sexto programa anunciado hoy de 500 millones de euros, 22 puntos básicos menos.
En cuanto a la morosidad, el banco destacó que la ratio “se mantiene contenida y en niveles históricamente bajos”, en un 2,6 por ciento, una décima menos que al cierre del año anterior. El saldo de dudosos cayó un trimestre más y cerró el año con un descenso acumulado de 280 millones, para situarse en 10.235 millones, con una ratio de cobertura del 69 por ciento.
Recursos de clientes
En cuanto a la actividad comercial, los recursos de clientes alcanzaron a finales de año los 685.365 millones de euros, tras registrar un aumento del 8,7 por ciento con respecto a diciembre de 2023 (55.035 millones).
En concreto, los recursos en gestión patrimonial aumentaron un 11,7 por ciento en el año, hasta situarse en 263.247 millones de euros. Las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones mantuvieron un elevado ritmo de crecimiento y pasaron en el año de 5.339 millones de euros a 11.414 millones de euros.
En cuanto al crédito, la nueva producción en España en todos los segmentos de particulares alcanzó los 27.772 millones, con un crecimiento del 32 por ciento. La nueva producción hipotecaria se situó en 14.375 millones, un 53 por ciento más en tasa interanual, y con alrededor del 78 por ciento del total concedido a tipo fijo, que representa el 43 por ciento del conjunto de la cartera hipotecaria. El banco indicó que 1,2 millones de clientes han visto reducidas sus cuotas hipotecarias. En lo que se refiere a crédito al consumo, se concedieron 11.977 millones en 2024, lo que representa un incremento del 13 por ciento.
Por otra parte, el banco destacó que ha contabilizado hasta el momento cerca de 10.000 operaciones de préstamos, anticipos y moratorias a los afectados por la dana.
Accionistas
El banco destacó que en 2024 culminó su plan estratégico cumpliendo todos los objetivos y retribuyendo a los accionistas con 12.000 millones, cifra que se incrementó respecto a los 9.000 millones iniciales.
Para este año, el consejo de administración reunido ayer aprobó la propuesta de un dividendo complementario de 0,2864 euros brutos por acción con cargo a los resultados de 2024, lo que supone 2.028 millones. Junto al dividendo a cuenta pagado en noviembre por un importe de 1.068 millones, CaixaBank eleva el dividendo ordinario hasta los 3.096 millones y sitúa el ‘pay-out’ de 2024 en el 53,5 por ciento.
Por otro lado, el consejo también aprobó un nuevo programa de recompra de acciones -el sexto- por 500 millones de euros.
Para este 2025, el banco comunicó que mantiene el mismo plan de dividendos consistente en una distribución en efectivo de entre el 50 y el 60 por ciento del beneficio neto consolidado, que se abonaría mediante dos pagos en efectivo: un dividendo a cuenta a abonar durante el mes de noviembre de 2025, por importe de entre el 30 y el 40 por ciento del beneficio correspondiente al primer semestre, y un dividendo complementario a abonar en abril de 2026, sujeto a aprobación final por la Junta General de Accionistas.
El consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, valoró el ejercicio 2024 como “un año muy positivo que cierra un ciclo en el que hemos alcanzado todos los objetivos que nos habíamos marcado en nuestro Plan Estratégico 2022-2024” y ha permitido “mantener una adecuada retribución a los accionistas en los últimos tres años, con un dividendo ordinario de 7.700 millones, de los cuales aproximadamente 2.400 millones se han distribuido a la Fundación ‘la Caixa’ y 1.300 millones al FROB, revirtiendo directamente a la sociedad”.
