Desde Bruselas han confirmado que el modelo de pensiones que tenemos en España ha entrado en una zona tan crítica que los jóvenes van a tener que replantearse desde ya cómo van a planificar su futuro retiro del mercado laboral, es decir, su jubilación. Y es que desde la Comisión Europea han advertido que en el futuro, las pensiones públicas pueden ser “muy, muy bajas” y pone a nuestro país como uno de los peores preparados para complementar sus futuras prestaciones con el ahorro privado.
Con esta advertencia, Bruselas ha señalado directamente que España no aparece entre los modelos recomendados y que nuestras cifras de planes de pensiones privados están muy por debajo de la media europea, una presión que se traslada al sistema público que, si bien ahora mismo se sostiene, las dificultades crecen, lo que implica que para los jóvenes (y no tan jóvenes) van a tener que asumir cuanto antes que no se podrá depender solamente de las pensiones públicas.
Pensiones públicas bajas y poco ahorro complementario
Si queremos entender el verdadero alcance que tienen estas advertencias, solo tenemos que ir a los datos del informe europeo, y es que en él se destaca que España es uno de los países de la UE donde menos se contratan planes de pensiones privados, tanto en el ámbito individual como en el empresarial. En el lado contrario nos encontramos con países como Dinamarca o Suecia, en los cuales la mayoría de trabajadores cuentan con sistemas complementarios, mientras que en España esta cifra es de apenas un 9% (plan de empresa) y un 11% (plan individual privado).
Este contraste es también bastante palpable si tomamos como referencia a países como Reino Unido o Nueva Zelanda, en los que la afiliación se hace de manera automática, es decir, que el trabajador queda automáticamente inscrito en un plan de pensiones y solo debe salir expresamente si no quiere participar. Este sistema, según ha reconocido Bruselas, es muy efectiva, motivo por el que Irlanda va a incorporarlo en 2026 e Italia y Polonia ya lo han hecho.
Frente a todos ellos, España aparece en la parte baja de la tabla, lo que preocupa especialmente si tenemos en cuenta que nuestros jóvenes muestran una menor cultura financiera y tienden a retrasar decisiones relacionadas con la jubilación. A esto se suma la presión demográfica, es decir, más pensionistas, menos cotizantes y una esperanza de vida que, aunque es una buena noticia, complica todavía más la sostenibilidad del sistema actual de pensiones.
Qué propone Bruselas y qué supone para quienes se jubilarán en 20 o 30 años
La Comisión Europea no se limita a tirarnos de las orejas, sino que también sugiere tres medidas clave que los países deberían adoptar cuanto antes si quieren garantizar unas pensiones suficientes en el futuro. La primera es precisamente implantar la afiliación automática a planes complementarios, especialmente en empresas, para combatir la baja participación. La segunda es la creación de “sistemas de seguimiento de pensiones”, una especie de plataforma online en la que cada persona pueda consultar, de forma clara, cuánto ha cotizado, cuánto recibirá y qué opciones tiene. La tercera es el desarrollo de “cuadros de mando nacionales”, herramientas que permitan a las autoridades evaluar la sostenibilidad del sistema con datos reales.
En el caso de España, estas medidas llevarían a un escenario completamente nuevo, lo que significa que ya no bastaría con confiar en la Seguridad Social, sino que se fomentaría desde muy temprano la planificación individual. Y este es, precisamente, el mensaje que Bruselas quiere enviar: si las pensiones públicas van a ser más bajas, y lo cierto es que todo apunta a que así será, es muy importante que cada trabajador tenga una visión clara de su futuro económico y pueda anticiparse con decisiones de ahorro mucho antes de acercarse a la jubilación.
