Es evidente para cualquier trabajador que la pensión que otorga la Seguridad Social después de más de 30 años de vida laboral no es suficiente para mantener un nivel de vida digno. A esto se suma que cada vez hay que trabajar más años para poder retirarnos, o ir considerando otra actividad que nos sirva como complemento en los ingresos, incluso después del retiro.
La otra alternativa, de acuerdo con economistas expertos en pensiones como Manuel Álvarez, autor de Pensiones: la promesa rota, es comenzar a construir el fondo de pensiones desde una edad muy temprana. Se trata de alcanzar un retiro verdaderamente razonable, y que nos permita vivir los últimos años sin sobresaltos.
La recomendación de un experto en pensiones
Manuel Álvarez fue asesor durante varios años del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, y durante ese tiempo fue testigo de errores frecuentes cometidos por los pensionistas, que terminaban haciendo que percibieran una pensión menor, así como de los cambios que han hecho más difícil el acceso a una buena pensión.
No hay que ser un experto para darse cuenta de que el panorama es cada vez más complejo para los que van llegando a la edad de jubilación: el número de pensionistas va en aumento, las personas viven más tiempo y el número de los trabajadores que cotizan es cada vez menor, en relación con el número de pensionados.
Para Álvarez, el error más grave que puede cometer un trabajador entre los 30 y 40 años es no comenzar a formar desde temprano un fondo de pensiones, con el que pueda complementar la pensión de la Seguridad Social.
Entre los 30 y los 40 años deberíamos tener cierta estabilidad financiera y comenzar a crear un colchón económico, que no deje de crecer en las siguientes dos décadas. Es importante porque los precios van a seguir aumentando, lo que significa que el dinero de la pensión, cuando nos corresponda, va a valer menos que ahora.
“Hay que empezar a ahorrar antes de los 30”
No es fácil, los ingresos de las dos primeras décadas de actividad laboral son absorbidos, en el mejor de los casos, por la adquisición de una vivienda propia, de un coche, y por la educación y salud de los hijos; y en el peor, en viajes, comidas en restaurantes, ropa, dispositivos y accesorios costosos, etc.
El tiempo es engañoso, y cuando tomamos conciencia de su paso ya estamos llegando a los 50 y no hemos comenzado a crear un fondo de pensiones. Aunque también es cierto que tampoco es fácil tener un empleo estable antes de los 30, y que para los autónomos la situación puede ser más complicada.
Según este economista, los autónomos “cotizan menos de lo que deberían y eso les pasa factura. Su pensión es un 40% más baja que la de los asalariados y eso les pasa factura”.
Para Álvarez, “lo mejor es comenzar a ahorrar desde el primer sueldo”, y hacerlo de manera tal que podamos obtener los mejores intereses, algo que no siempre nos ofrecen los bancos cuando acudimos a ellos para depositar nuestro dinero.
Lo ideal es aprender un poco más sobre finanzas y acudir a profesionales confiables para invertir en instrumentos financieros más rentables que las cuentas tradicionales, que compensen la pérdida del valor del dinero a causa de la inflación, entre otros factores.
¿Y cuándo es el mejor momento para comenzar a formar este fondo? En palabras de Manuel Álvarez: “El mejor momento para empezar a ahorrar fue ayer, el segundo mejor momento es hoy”.
