Si en 2025 cumplimos 66 años y 8 meses y tenemos más de 15 años de cotización, habremos reunido las condiciones perfectas para pasar al retiro y comenzar a cobrar la pensión de jubilación. Dicha pensión va a depender del número de años que hayamos cotizado para la Seguridad Social, y que solo será de un 100% si cotizamos durante 36 años y 6 meses.
No es la suerte de gran parte de los trabajadores, que comienzan a tener derecho a la pensión cuando tienen más de 15 años de cotización, pero que pueden llegar a la edad para jubilarse, 66 años y 8 meses, con 15, 20 o 25 años de cotización. La consecuencia es que la pensión va a resultar mucho menor de lo esperado.
¿Cómo calcular la base reguladora para una pensión?
Para saber cuál es la base reguladora de nuestra pensión, solo hay que hacer una operación matemática sencilla. Debemos multiplicar nuestro sueldo promedio los últimos 25 años por 300 y dividir el resultado entre 350, y ese número será el importe a partir del cual se va a calcular la pensión.
Pero debemos tener claro que dicha cuantía va a depender de los años cotizados a la Seguridad Social.
Si el sueldo promedio de una persona fue de 1.500, al multiplicar esta cifra por 300 y dividir por 350, vamos a obtener una cuantía aproximada de 1.285 euros. Esta es la base reguladora, pero no el importe definitivo de la pensión.
Los años de cotización y los porcentajes
Es natural, las personas que cotizaron durante 35 años tienen derecho a una pensión mayor que aquellos que solo cotizaron durante 15 o 20 años.
Los contribuyentes que cotizaron solo 15 años tendrán derecho a un 50% de la pensión que le correspondería si hubieran cotizado los 36 años y 8 meses; y las personas que cotizaron durante 20 años, tendrán un 62,38%.
Volviendo al ejemplo anterior, el de la base reguladora en 1.285 euros: si cotizamos solo 15 años, la pensión será el 50% de esta cifra, es decir, 642,5 euros. Cuando cotizamos durante 20 años, la pensión será de 801,58 euros, que se corresponden con el 62,38% de 1.285.
¿Cuántos años de cotización necesitamos para lograr una pensión de 1.400 euros?
Para poder tener derecho en 2025 a una pensión de jubilación de 1.400 euros, y que esta se corresponda con el 100% de la jubilación, debemos cotizar durante 36 años y 6 meses, y haber cotizado una base media, durante los últimos 25 años, de 1.630 euros.
¿Cómo obtenemos este resultado? Multiplicando la base reguladora por 300, que se corresponde con 25 años de cotización, y dividiéndolo luego entre 350, para obtener el importe aproximado de la pensión que vamos a recibir.
Si tuvimos una base reguladora de 1.630 euros durante los últimos 25 años de cotización, debemos multiplicar esta cifra por 300, que nos dará un total de 489.000 y que debemos dividir por 350, para obtener un total de 1.397,14 euros.
Y si no tenemos los años completos de cotización, pero estamos muy cerca, 34 o 35 años, habrá que calcular el porcentaje restante para alcanzar el 100% y restarlo de los 1.397 euros.
Lo mejor que podemos hacer, si queremos un resultado más preciso, es acudir a la Seguridad Social, en persona o a través de la sede electrónica, y solicitar un estudio de la pensión que recibiremos. En el informe final se harán los cálculos utilizando nuestro historial laboral y se aplicarán todas las variables para llegar a una cifra exacta.
Conclusión
En resumen, para poder tener una jubilación de 1.400 euros al mes, debes haber cotizado un número significativo de años (generalmente alrededor de 35) y haber tenido una base de cotización alta durante esos años. Es recomendable realizar simulaciones y consultar con un especialista en pensiones para tener una idea más clara y personalizada de lo que necesitas. Incluso cabe la posibilidad de una jubilación anticipada, si se cumplen los requisitos.